時間：2023-02-23 09:50:35 編輯：5號網-qiwen 0
現在很多城市的房貸利率都是在往下降，有些地方的房貸利率已經創新低了，這是真的嗎？房貸的利率是不是每年的都會調整？
隨著信貸環境進一步優化，國內多個城市2月份房貸利率繼續下降。貝殼研究院近日發布數據顯示，在首套住房貸款利率政策動態調整機制下，2月份百城首套主流房貸利率再創2019年以來新低。23城首套房貸利率下降，首套利率低于房貸利率下限（4.1%）的城市增加至34城。
東方金誠首席宏觀分析師王青在接受《證券日報》記者采訪時表示，近期房貸利率持續走低，是政策引導和市場供需兩方面共同作用的結果。監管層設立首套住房貸款利率政策動態調整機制，進一步釋放了鼓勵符合條件的城市適度下調首套房貸利率的政策信號。1月份房價環比跌幅略有收窄，部分城市房地產市場升溫。但年初以來30個大中城市新房銷售數據繼續處于低位，提前還貸現象開始在各地出現，房貸市場正在向貸款方傾斜，這也是一些銀行主動下調房貸利率的原因。
近日，多地首套房貸款利率明顯下降。貝殼研究院統計數據顯示，2月份百城首套主流利率平均為4.04%，環比下降6BP，在經歷4個月基本平穩后再次明顯下行，絕對水平再創2019年以來新低。二套房貸利率平均為4.91%，環比持平。此外，2月份首套、二套房貸利率同比分別回落143BP和84BP。
具體來看，二線城市首套房貸利率環比降幅最大。2月份一線城市房貸利率最高，首套平均為4.6%，二套平均為5.13%，均與上月持平。二線城市首套房貸利率平均為3.99%，較上月降低8BP；三四線城市首套房貸利率平均為4.04%，環比回落4BP。二線和三四線城市二套利率分別為4.91%和4.9%，均與上月持平。
近日，最新一期LPR報價出爐，作為房貸利率定價的“錨”——5年期以上LPR(貸款市場報價利率)2月份保持不變，仍為4.3%。
在首套住房貸款利率政策動態調整機制下，各地銀行的房貸利率在具體執行中有何變化？
貝殼研究院監測顯示，2月份符合首套房貸利率動態調整條件的38個城市中，石家莊、哈爾濱、長春、福州等17個城市首套房貸利率回調至4%以內。貝殼研究院監測的103個重點城市中共23個城市下調了首套房貸款利率。
“展望未來，為引導房地產市場盡快實現軟著陸，除強化供給端支持外，繼續下調居民房貸利率，推動樓市企穩回暖也是關鍵所在。”王青表示，當前居民房貸利率相對偏高，具備一定下調空間。上半年5年期以上LPR報價仍有可能下調0.1個百分點至0.15個百分點。這將帶動新發放居民房貸利率更大幅度下調，進而助力樓市在年中前后出現趨勢性回暖勢頭。
記者了解到，年初商業銀行信貸充裕，放貸也在加快。貝殼研究院監測數據顯示，2月份百城銀行平均放款周期為28天，較上月縮短3天。
貝殼研究院分析師表示，低利率、放款快的信貸環境有助降低購房成本、加快購房流程，有利于樓市修復。
房貸利率是否會每年都進行調整，得具體情況具體分析：
1.如果客戶辦理的房貸類型是商業貸款，合同約定執行浮動利率，而選擇的重定價周期為一年的話，那房貸利率的確會每年一調整。等每年的重定價日（有1月1日和貸款發放日兩種選擇）一到，屆時就會按最新LPR報價（LPR是每月都會重新報價）算上規定的基點數得出新利率，然后在下一周期執行。
2.如果客戶辦理的房貸類型是商業貸款，但合同約定執行固定利率的話，那房貸利率并不會每年一調整，無論簽訂合同后LPR如何變化，其利率都將按照合同約定的執行，一直保持固定不變。
3.如果客戶辦理的房貸類型是公積金貸款，那房貸利率也不會每年都進行調整。大家需要注意，其執行的是央行貸款基準利率，只有當人民銀行調整了貸款基準利率，屆時才會在次年的1月1日起開始執行新利率，如果還款期限內央行貸款基準利率一直沒調整，那房貸利率自然也不會發生變化。
1、短期貸款：六個月以內（含六個月）利率為4.35%，六個月至一年（含一年）利率為4.35%；
2、中長期貸款：一至五年（含五年）利率為4.75%，五年以上利率為4.90%；
3、公積金貸款：五年以下（含五年）利率為2.75%，五年以上利率為3.25%。
房貸利率計算方法：
利息的計算公式：利息=本金×利率×存款期限(時間)。
房貸利息是購房者向銀行借款，按照銀行規定利率支付的一種本金利息。房貸利息計算會因為貸款方式以及房貸還款方式的不同而有所不同。
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